En este post te decimos todo lo que debes saber sobre las tarjetas de crédito, cómo funcionan y sus fechas importantes.
Cada día es más fácil solicitar una tarjeta de crédito, antes solicitar una tarjeta era un trámite que se debía hacer en sucursal bancaria, hoy en día puedes solicitar una tarjeta desde tu teléfono celular, solo necesitas una aplicación móvil, también puedes solicitar tarjetas de crédito en linea.
La facilidad de solicitar una tarjeta de crédito y las nuevas empresas de tecnología financiera, hicieron un cambio y hoy es más fácil solicitar una tarjeta de crédito, por eso en este post te decimos todo lo que debes saber sobre las tarjetas de crédito.
¿Qué son las tarjetas de crédito y cómo funcionan?
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que nos sirve para realizar pagos en diversos establecimientos, sin tener que contar con efectivo. Hay que recordar que el crédito, con el que disponemos en la tarjeta no es nuestro dinero sino un préstamo que nos hace el banco, pero que tenemos que regresar a la institución.
El uso de la tarjeta de crédito se hace a través de un crédito revolvente, que el banco nos autoriza dependiendo de nuestra situación financiera, esto quiere decir que unos clientes se les otorgara un crédito de 1000 pesos y a otros de 100 pesos, todo esto para evitar la falta de pago de cada usuario.
Fechas importantes de las tarjetas de crédito
Antes de solicitar una tarjeta de crédito debes saber que existen diferentes fechas, si sabes entender las fechas es mas probable que utilices tu tarjeta de crédito de una mejor forma, las fechas principales son las siguientes:
Fecha de pago
Es la fecha en la que se tendrán que hacer los pagos de tu tarjeta ya sea el pago total o el pago mínimo, nosotros te recomendamos siempre realizar el pago total en caso de no poder realizarlo, pagar más del mínimo.
Fecha de corte
Es la fecha donde se cierra el mes y donde el banco acumula todos las compras o pagos que se hicieron con la tarjeta en el mes anterior aplica intereses y comisiones y emite la cantidad a pagar.
Anualidad
La anualidad es una comisión que se genera anualmente, esta comisión se debe pagar al año y es el cobro que realiza la institución financiera con la finalidad de garantizar que el crédito disponible en tu tarjeta pueda ser utilizado en cualquier hora, fecha y lugar.
Elementos de las tarjetas de crédito
Lo más importante para entender una tarjeta de crédito, son sus elementos los cuales explicaremos en seguida; cada uno de estos elementos como nosotros les decimos son importantes para poder manejar una tarjeta de crédito, por eso trataremos de explicarlos fácilmente:
Límite de crédito
Es el monto de crédito que el banco autoriza a cada cliente para poder utilizar.
Costo anual total CAT
Es la suma de todos los costos de la tarjeta, en otras palabras, es lo que te costara tener esa tarjeta.
Pago total
Es cuando el cliente decide realizar el pago completo de todos sus cargos en la tarjeta, a este tipo de usuarios se les conoce como totaleros.
Características de la tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito son en su mayoría parecidas, solo cambian en el color, la redondez de la tarjeta, el chip de seguridad, etc. Pero hay que saber reconocer algunas características importantes de nuestra tarjeta de crédito, por si tenemos algún problema con ella:
Número de tarjeta
Es el grupo de 16 dígitos que se encuentra en la parte de enfrente de la tarjeta, sirve como identificador de esta, está dividido en grupos de 4 que identifican el banco el país y otra información privada que brinda seguridad a nuestra tarjeta.
Nombre banco
El nombre del banco por lo general aparece en la parte superior derecha de la tarjeta, y su función es simplemente de identificación, de igual forma los colores de la tarjeta representan a cada institución bancaria.
Fecha de validez
Este dato se encuentra justo abajo de los 16 dígitos de la tarjeta, y es la fecha de caducidad de la tarjeta, si esta fecha llega a su límite, se debe acudir al banco a solicitar una renovación de plástico. Recuerda que si vives en México esta reposición debe ser gratuita.
Números de emergencia.
Los números de emergencia se encuentran en la parte inferior izquierda de la tarjeta, son demasiado pequeños, y sirven en caso de tener dudas y sugerencias, también es recomendado anotar esos números en un cuaderno en caso de robo o extravió.
Compañía de procesamiento
La compañía de procesamiento es el sello que aparece en la parte inferior derecha de la tarjeta, suele ser VISA o MASTERCARD, estas compañías se encargan de procesar, autorizar o negar los pagos, no representan al banco y la mayoría de los bancos las utilizan.
Firma autorizada
Este apartado se encuentra en la parte trasera del plástico, y sirve para cotejar la firma de quien utiliza la tarjeta y la de la tarjeta.
Tipos de tarjeta de crédito
Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito la mayoría se rigen por las mismas leyes y características, aunque existen excepciones como pueden ser las tarjetas departamentales que no son como tal tarjetas de crédito, pero sirven para lo mismo, a continuación, te muestro los diferentes tipos de tarjetas de crédito.
Tarjeta de crédito bancaria
Las tarjetas de crédito bancarias son las emitidas por instituciones financieras reconocidas como bancos, son las que emiten los bancos como pueden ser BANCOMER, BANAMEX, BANORTE, etc. Estas tarjetas deben respetar las fechas, características y leyes ya mencionadas anteriormente.
Pero cada banco puede determinar libremente a quien se las otorga, el monto de crédito y beneficios especiales como pueden ser:
Tarjetas de puntos.
Estas tarjetas suelen dar puntos para boletos de avión o para compra de artículos.
Cashback
El Cashback es un programa que algunos bancos ofrecen a sus clientes con la finalidad de fidelizar a sus clientes e incentivarlos a que utilicen su tarjeta en lugar de otras tarjetas, el cashback te da puntos por cada compra que realizas y al final puedes cambiarlos por dinero y así obtener una parte de lo que gastaste.
Tarjetas por invitación.
Estas tarjetas suelen darse a cliente con mucho tiempo de antigüedad o muy cumplidos, suelen tener comisiones muy bajas.
Atención Premium.
Las tarjetas más valoradas de cada banco suelen acompañarse con atención al cliente de primera clase en sucursales bancarias suele haber cajeros especiales.
Tarjeta de crédito departamental.
Las tarjetas de crédito departamentales son las que manejan las tiendas departamentales como pueden ser WALMART, COMERCIAL MEXICANA, SORIANA etc. Suelen ofrecer créditos exclusivos para la cadena comercial que las maneja, esto quiere decir que solo pueden usarse en la tienda que las emite, cuentan con las mismas características que las tarjetas de crédito, aunque suelen ser reguladas por otras leyes y sus aclaraciones por problemas con las mismas se deben de realizar en PROFECO y no en CONDUSEF.
Hay que recordar que estas tarjetas sirven para hacer historial crediticio, ya que son más fáciles de obtener y por lo general no suelen pedir comprobante de ingresos.
También hay que recordar que estas tarjetas no reportan a Buro de crédito como crédito bancario, reportan a circulo de crédito como crédito no bancario.
Tarjetas de crédito garantizada
Las tarjetas de crédito garantizadas son las que emiten los bancos a clientes sin historial crediticio o a los que no pueden comprobar ingresos. El objetivo de estos plásticos es dar la oportunidad al cliente de hacer historial crediticio y así poder aplicar para una tarjeta común.
Básicamente consiste en aperturar una cuenta de ahorro o de inversión, con el banco en donde se va a solicitar la tarjeta, a esta cuenta se le depositara la cantidad solicitada por el banco que por lo regular son 4000 pesos, esto equivale al mismo crédito garantizado por la tarjeta. Esos 4000 pesos no pueden retirarse ya que son la garantía por si no pagas el crédito.
Tarjeta de crédito corporativa
Las tarjetas de crédito corporativas son las que son manejadas por corporativos o las empresas, que buscan mantener un mejor control de sus gastos e inversiones. En ocasiones suelen entregarse este tipo de tarjetas a representantes importantes de la empresa para el manejo de sus viáticos, hoteles comidas etc.
Beneficios de las tarjetas de crédito corporativas
Cuenta con grandes benéficos como pueden ser noches de habitación en Hoteles, boletos de avión, comidas en restaurantes.
Tarjetas de crédito adicionales
Las tarjetas de crédito adicionales son extensiones de la principal, estas tarjetas suelen utilizarse en uso familiar, como, por ejemplo: La madre titular de la tarjeta necesita que su hijo universitario cuente con su propia tarjeta para imprevistos, pero es la misma que la de la madre.
Beneficios de la tarjeta adición de crédito
Esta tarjeta cuenta con grandes beneficios, como pueden ser: topar la cantidad de crédito que puede utilizar la tarjeta adicional, saber inmediatamente en que se está gastando etc.
Problemas comunes con las tarjetas de crédito
El principal problema de las tarjetas de crédito es el desconocimiento de los usuarios hacia ellas, muchos creen que es dinero extra y realizan compras o retiros en efectivo sin pensar que hay que pagar, esto ocasiona que el usuario deje de pagar o que solo realice el pago mínimo.
También se debe tener en cuenta que se puede encontrar información adicional en Finmatcher. Finmatcher es un gran portal financiero para México.
